Welche Versicherung brauche ich für ein Haus in Schweden?
Kurz gesagt
Wer in Schweden ein Haus besitzt, braucht nach Konsumenternas försäkringsbyrå eine Hausratversicherung (hemförsäkring) und eine Villaversicherung (villaförsäkring), oder eine kombinierte Police (villahemförsäkring). Die Villaversicherung deckt das Haus und das Grundstück gegen Feuer, Wasser, Naturschäden und Diebstahl. Für ein Ferienhaus gibt es eine eigene Versicherung ohne Reiseschutz. Wer es dauerhaft bewohnt, braucht die Villaversicherung.
Was Sie als Hausbesitzer brauchen
Beim Kauf eines Hauses in Schweden ändert sich Ihre Versicherung. Konsumenternas försäkringsbyrå, die unabhängige Beratungsstelle für Versicherungen, sagt es so: „Du som äger en villa behöver en hemförsäkring och en villaförsäkring.“ Die Hausratversicherung (hemförsäkring) schützt Ihr Eigentum im Haus, die Villaversicherung (villaförsäkring) das Haus selbst. Weiter schreibt die Beratungsstelle: „Alla försäkringsbolag erbjuder en kombinerad villahemförsäkring.“ Sie können also zwei Policen oder eine kombinierte nehmen. Mit dem Kauf kommt zur Hausratversicherung die Versicherung für das Haus selbst dazu.
Konsumenternas nennt keine Preise. Beiträge hängen vom Haus, vom Ort und vom Umfang ab. Holen Sie Angebote ein, am besten von mehreren Versicherern, und vergleichen Sie die Bedingungen und nicht nur den Beitrag.
Was die Villaversicherung deckt
Nach Konsumenternas deckt die Villaversicherung das Haus mit fester Einrichtung und das Grundstück, außerdem weitere Gebäude wie eine Garage, wenn sie in der Police genannt sind. Sie schützt gegen:
- Feuer,
- Wasserschäden, zum Beispiel durch Leitungen,
- Naturschäden wie Überschwemmung und Sturm,
- Schädlinge,
- Diebstahl und Vandalismus,
- Schäden an Geräten.
Dazu kommen Haftpflicht und Rechtsschutz. Die Hausratversicherung ist auf der Seite von Konsumenternas nur kurz beschrieben. Genannt wird ein Beispiel: Sind Dinge im Keller durch Abwasser beschädigt worden, kann die Hausratversicherung dafür zahlen.
Worauf Sie in der Police achten sollten
- Versicherungssumme: Vollwert oder Erstrisiko. Bei Vollwert (fullvärde) können Sie nach Konsumenternas ein neues Haus wiederaufbauen lassen, wenn Ihre Villa abbrennt. Bei Erstrisiko ist die Summe begrenzt.
- Selbstbehalt (självrisk): Höhere Tarife haben bei einzelnen Schäden, etwa Überschwemmung, manchmal einen niedrigeren Selbstbehalt.
- Wasser von außen: Wasser, das durch Dach, Fassade oder Dränage eindringt, ist normalerweise nicht gedeckt.
- Sturm: Sturm gilt als Naturschaden. Für das Grundstück ist Sturmschaden meist nur in umfassenderen Policen enthalten.
- Altersabzug (åldersavdrag): Bei Teilen von Reparaturen wird ein Abzug für das Alter gemacht. Prüfen Sie die Grenzen in der Police.
Ferienhaus: eine andere Versicherung
Für ein Ferienhaus gilt eine eigene Ferienhausversicherung. Konsumenternas schreibt, dass kein Reiseschutz enthalten ist. Wohnen Sie dauerhaft im Ferienhaus, heißt es: „Bor du permanent i ditt fritidshus behöver du … en villahemförsäkring och inte en fritidshusförsäkring.“ Sagen Sie Ihrem Versicherer ehrlich, wie Sie das Haus nutzen, sonst kann der Schutz im Schadensfall lückenhaft sein. Mehr zur Nutzung steht unter Ferienhaus in Schweden ganzjährig bewohnen und Dauerwohnhaus oder Ferienhaus kaufen.
Die Ferienhausversicherung im Einzelnen
Nach Konsumenternas schützt eine Ferienhausversicherung vor allem das Haus, in begrenztem Umfang auch Grundstück und Hausrat. Sie deckt Feuer, Wasserschäden, Naturschäden, Schädlinge, Diebstahl und Vandalismus, Schäden an Geräten, dazu Haftpflicht und Rechtsschutz. Weitere Gebäude wie ein Gästehaus oder ein Gewächshaus sind nur versichert, wenn sie in der Police stehen. Es fehlen Reiseschutz, Schutz bei Überfall und der Schutz „bortaskydd“. Für die Sachen im Haus nennt die Beratungsstelle: „Det ingår ofta ett skydd för dina saker men det är viktigt att se över att försäkringsbeloppet räcker.“ Prüfen Sie also, ob die Summe reicht. Den Altersabzug und den Selbstbehalt zahlen Sie selbst. Ein erweiterter Schutz kann den höchsten Altersabzug senken. Gefrorene Leitungen nennt die Seite als Schaden, den man durch Vorsorge verringern kann. Zu Bedingungen für leerstehende Häuser im Winter sagt sie nichts, fragen Sie den Versicherer danach.
Die Versicherung des Verkäufers ist nicht Ihre
Manche Verkäufer schließen eine Versicherung gegen verdeckte Mängel (dolda fel) ab. Sie schützt den Verkäufer, und Konsumenternas schreibt, dass sie „långt ifrån alla dolda fel“ deckt, also lange nicht alle verdeckten Mängel. Ihre Untersuchungspflicht als Käufer bleibt. Die Einzelheiten stehen unter Hausgutachten und Untersuchungspflicht.
Die vier Policen im Überblick
| Police | Wofür | Wichtig zu wissen |
|---|---|---|
| Villaförsäkring | Das Haus, das Grundstück und gelistete Nebengebäude | Feuer, Wasser, Naturschäden, Diebstahl; Wasser von außen meist nicht gedeckt |
| Hemförsäkring | Hausrat und Eigentum im Haus | Versicherungssumme prüfen |
| Villahemförsäkring | Beides in einer Police | Bieten alle Versicherer an |
| Fritidshusförsäkring | Ferienhaus ohne dauerhaftes Wohnen | Kein Reiseschutz, kein Überfallschutz; bei Dauerwohnen nicht geeignet |
Was Sie vor der Übergabe klären
- Welche Versicherung hat das Haus bisher? Fragen Sie den Mäklare.
- Holen Sie Angebote für die Villenhausratversicherung ein und nennen Sie die tatsächliche Nutzung (Dauerwohnen oder Ferienhaus).
- Sagen Sie dem Versicherer, welche Gebäude zum Grundstück gehören, zum Beispiel Garage, Sauna, Steg, und lassen Sie sie in die Police aufnehmen.
- Prüfen Sie Versicherungssumme, Selbstbehalt, Wasserschaden von außen, Sturm und Altersabzug.
- Planen Sie die Versicherung in Ihre Kostenrechnung ein, siehe Rechner und Kaufnebenkosten in Schweden.
Diese Seite erklärt, was die unabhängige Beratungsstelle schreibt. Sie ersetzt keine Beratung durch einen Versicherer oder Makler und empfiehlt keinen Anbieter.
Häufige Fragen
Welche Versicherungen braucht ein Hausbesitzer in Schweden?
Konsumenternas försäkringsbyrå schreibt: „Du som äger en villa behöver en hemförsäkring och en villaförsäkring.“ Alle Versicherer bieten auch eine kombinierte Villenhausratversicherung (villahemförsäkring) an.
Was deckt die Villaversicherung?
Das Haus mit fester Einrichtung und das Grundstück, auf Wunsch weitere Gebäude wie eine Garage, wenn sie in der Police stehen. Gedeckt sind nach Konsumenternas unter anderem Feuer, Wasserschäden, Naturschäden wie Überschwemmung und Sturm, Schädlinge, Diebstahl und Vandalismus, außerdem Haftpflicht und Rechtsschutz.
Brauche ich für ein Ferienhaus dieselbe Versicherung?
Für ein Ferienhaus gibt es eine eigene Ferienhausversicherung, in der kein Reiseschutz enthalten ist. Wer dauerhaft im Ferienhaus wohnt, braucht nach Konsumenternas eine Villenhausratversicherung und keine Ferienhausversicherung.
Sind ein Gästehaus oder eine Garage automatisch mitversichert?
Nein. Weitere Gebäude sind nach Konsumenternas nur versichert, wenn sie in der Police genannt sind. Lassen Sie sie ausdrücklich aufnehmen.
Zahlt die Versicherung Wasser, das von außen eindringt?
In der Regel nicht. Konsumenternas weist darauf hin, dass Wasser, das durch Dach, Fassade oder Dränage eindringt, normalerweise nicht gedeckt ist. Prüfen Sie diesen Punkt in der Police.
Quellen
- RatgeberKonsumenternas försäkringsbyrå: Villaförsäkringar
- RatgeberKonsumenternas försäkringsbyrå: Fritidshusförsäkringar
- RatgeberKonsumenternas försäkringsbyrå: Dolda fel-försäkringar
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